公积金改革正在让10万亿“沉睡资金”活起来，对于这笔资金的使用，中国人民银行原行长戴相龙指出，公积金改革的核心方向应是扩大使用场景和完善跨区域调剂机制，从根本上提升资金利用率，而不是将这笔民生资金投入资本市场承担风险。具体如下：
扩大使用场景：
住房消费领域：“既提又贷” 政策全国普及，北京、深圳等 30 余城市允许先提公积金付首付，剩余房款申请贷款，部分城市更实现 “一笔钱用两次”。2026 年公积金贷款利率已降至历史低位，5 年以上首套利率仅 2.6%，为住房消费提供低成本资金支持。
租房领域：租房提取无需合同发票，缴存城市无自有住房即可申请，线上秒批秒到成为常态。例如北京试点公积金直付房租，零材料申请、按月自动划转，彻底告别 “先垫资再报销” 的麻烦。石家庄多子女家庭年度租房提取上限达 2.4 万元，基本能覆盖多数城市月房租支出。
住房改善领域：老旧小区加装电梯、购买车位、缴纳物业费等均已纳入提取范围。如沈阳按房屋面积定了物业费提取额度，90㎡以下每年能提 2000 元，90㎡以上 3000 元。
民生应急领域：低保家庭、丧失劳动能力群体、遭遇自然灾害的缴存人可申请提取，让公积金成为生活兜底保障。例如厦门新增了重大疾病、自然灾害提取场景，缴存人或家人得重病，能提取公积金付医疗费。
完善跨区域调剂机制：各地正加速推进公积金异地互认互贷，深圳、惠州等五城已签署协同发展协议，推进异地无差别服务和贷款互通；川渝地区实现公积金互认互提，南京都市圈缴存职工可在周边城市自由提取还贷，打破了地域壁垒。未来改革将推动建立全国性公积金调剂平台，实现资金在更大范围内的余缺互补，让住房需求旺盛地区能获得充足资金支持，需求不足地区的沉淀资金能发挥效用。
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